有了社保还有必要买商业保险吗?

社保虽保，但不包!

它也有诸多限制，例如医疗费用的起付线以下及封顶线以上部分，还有一些社保目录以外的药品等，医保都是不报销的。

1、医保报销范围

药品的报销：

药品主要可以分为三类，即甲类、乙类和范围外。

其中甲类药品纳入统筹支付，按照标准来进行报销;乙类药品则需个人负担一定比例的费用后，再纳入统筹支付;范围外的药品费用是完全由个人来承担的。

诊疗项目的报销：

诊疗项目分为全额统筹项目、部分统筹项目和范围外项目三类。

与药品报销方式类似，全额统筹项目全部纳入统筹支付;部分统筹项目需个人负担一定比例的费用后，再纳入统筹支付;范围外项目完全由个人承担费用。

医疗服务设施的报销：

只要纳入统筹支付范围的医疗服务设施，均可以按照相应比例来报销，而没有纳入统筹支付范围的便需要患者自费。

从以上我们可以看出，实际上很多医疗项目，医保都是无法完全报销的。例如我们常报销的药品，甲类药品有640中，乙类药品209中，而药监局收录的药品总数达169663种，医保可报销的药品种类仅涵盖了约1.6%，十分少。

2、报销比例

通常情况下，医保报销的公式为：

符合医保报销范围的费用×报销比例=报销总费用

因此，不同医疗项目、不同人群报销比例不同，能够获得的报销费用也不同。

例如，农村医保的门诊费用报销比例可以分为以下几种情况：

(1)村卫生室就诊，门诊费用报销比例为60%;

(2)镇卫生院就诊，门诊费用报销比例为40%;

(3)二级医院就诊，门诊费用报销比例为30%;

(4)三级医院就诊，门诊费用报销比例为20%。

起付线是医保报销的门槛，只有符合医保报销标准的医疗费用达到了这个报销门槛，才会对超过起付线的部分进行报销。

至于封顶线，是参保人在一个自然年度内报销医疗费用时的最高限额，超过这部分的话是需要患者自掏腰包的。

总的来说，医保的不足就是：

医保范围自付费用，不报销!

起付线以下的费用，不报销!

封顶线以上的费用，不报销!

社保目录外的药品，不报销!

如何弥补医保的这些不足呢?可以选择用商业保险补充社保，对进口药、特效药等大部分健康险都包含，另外像重疾险还能补偿你生病期间的收入损失，百万医疗险还有住院补贴，对大病进行二次报销，报销范围更广，报销额度更高。